¿Por qué comprar conjuntamente una casa necesita pequeños pasos

Acaba de mudarse a su apartamento y ya lo superó.

Parece ser el momento correcto para comprar una casa. Estuvo barajando la idea de comprar conjuntamente con un amigo, pareja o con ambos.

Hay ciertas ventajas en comprar conjuntamente. Tener ingresos en común le permite comprar en una gama de precios altos y, cuando compre, dividir el depósito, los costos de cierre, etc. Ahorrará más cuando divida el pago mensual de la hipoteca y las tarifas de mantenimiento. Además, creará patrimonio neto de forma rápida.

Naturalmente, también hay riesgos: ¿qué ocurre si compra la casa con su pareja y acaban separándose? ¿Qué pasa si la compra con un amigo, este lo deja plantado y decide dejar de pagar su parte de la hipoteca? En este caso, la mejor forma de proteger sus intereses y activos es planificarlo seriamente y consultarlo con un representante legal de bienes raíces desde el principio.

buying a house with someone you are not married to

Asegúrese de que tenga sentido

Un prestamista analizará la situación económica de cada persona para determinar si es idónea para el préstamo. La calificación credit icia entre los solicitantes se utilizará para determinar el tipo de interés. Si su solicitante conjunto tiene poco crédito o lo tiene muy bajo, no conseguirán mucho, hablando económicamente.

Incluso si ambos tienen bastante buen crédito, podría quedarse solo en eso. Alguien puede perder el trabajo o enfrentarse a un apuro económico que le imposibilite pagar su parte de la hipoteca. Y cuando una persona se retrasa pagando, todas las partes salen perdiendo en la calificación crediticia. Para evitar el peor de los casos, compre una casa con un margen de precio que pueda permitirse por su cuenta.

Escoja el tipo de título de propiedad

Un apretón de manos o un pellizco en el cachete no funciona en este caso. Usted y el otro comprador conjunto deben decidir cómo realizarán el título de propiedad.

Copropietarios en común (TIC)

Dos o más compradores poseen, en partes iguales o desiguales, porcentajes de la casa. (El porcentaje se basa en los ingresos, en cuánto contribuyó cada parte a la hora de realizar el depósito, etc.). Cada arrendatario puede vender su porcentaje de la casa o pasar dicho porcentaje a sus herederos SIN tener que comprárselo al resto de arrendatarios.

Copropietarios con derecho a herencia (JTWROS)

Dos o más compradores poseen porcentajes iguales de la casa. Con el consentimiento del resto de propietarios, un arrendatario puede traspasar su porcentaje de propiedad a otra parte. Los copropietarios no pueden traspasar su propiedad a sus herederos. En su lugar, se reparte automáticamente entre los copropietarios sobrevivientes.

Consiga un acuerdo de copropietarios por escrito

Este documento, realizado por un representante legal de bienes raíces, debería resumir el tipo de título de propiedad que usted y sus compradores conjuntos eligieron, qué porcentaje de la casa tiene cada uno (en el caso de que sea TIC), cómo se dividirán los pagos de la hipoteca, cómo se distribuirán los gastos y el mantenimiento de la casa, y cómo será el proceso cuando alguien quiera traspasar su parte.

Si elige TIC como título de propiedad, tendrá que responder a muchas preguntas. ¿Quiere estipular a qué copropietario puede vender? ¿Quiere tener derecho preferente? ¿La disolución de su amistad/relación sentimental o un cambio en su vida debería desencadenar la venta inmediata de la propiedad? Si es así, ¿quién venderá la casa por usted? ¿Cómo dividirá los ingresos, etc.? Explique bien estos detalles para evitar dolores de cabeza y malas decisiones que podrían dar un vuelco a su vida.

Piénselo una última vez antes de comprometerse

Si está a nada de ser propietario de una casa, pero no le gusta que copropietarios vivan en ella, tiene una opción más: un programa de coprestatarios sin ocupación.

¿Las ventajas? Un copropietario contribuye con el depósito inicial o mejora una calificación crediticia genial que resulta tener buenas condiciones. Y sería dueño de la casa sin compañeros. ¿El inconveniente? El prestamista puede requerir que su copropietario sea un familiar cercano o un viejo amigo (será mejor que pueda probarlo). Algunos programas obligan a que el depósito inicial salga de una de sus propias cuentas.

Antes de llevar a cabo el tema de los coprestatarios, piense muy bien la relación que tiene con su coprestatario. Aunque usted es quien paga mensualmente la hipoteca, su coprestatario estará en apuros si su situación económica cambia y no paga. Si sus familiares (padres, ¿verdad?) son generosos o usted es muy responsable, esto no debería ser un problema; pero si la relación es de algún modo delicada, puede que tenga más de uno.