Saque las cuentas: determine el precio ideal de su vivienda

Una calculadora de hipotecas en línea puede brindarle un panorama general de los pagos de vivienda en unos 10 segundos. Rápido, sí, pero este método puede pasar por alto detalles importantes que lo harán buscar viviendas por un rango de precios bastante más alto de lo que podrá costear. ¿Está listo para tomar el control? A continuación, le indicamos cómo determinar con mayor precisión cuánto puede pagar por una vivienda.

calculen el precio de una casa

Saque las cuentas como un jefe de préstamos hipotecarios

Supongamos que gana USD 80 000 al año y tiene ahorrados USD 16 000.

Primero, tenga en cuenta que necesitará efectivo para los gastos de escrituración, además del anticipo. Si aparta USD 7000 para los gastos de escrituración, le quedarán USD 9000 para el anticipo. Sabemos que, hoy en día, el anticipo más bajo es del 3 %. Por lo tanto, si divide USD 9000 por 3 %, obtendrá un precio objetivo para la compra de una vivienda de USD 300 000.

Por ahora, todo marcha bien. Ahora veamos si con sus ingresos puede costear un condominio de USD 300 000 con un anticipo del 3 %. A continuación, incluimos el desglose:

Precio de compra: USD 300 000
Anticipo: USD 9000
Monto del préstamo: USD 291 000
Tasa fija estimada a 30 años: 4,25 %

Pago mensual: USD 1432
Impuestos a la propiedad: USD 300
Seguro: USD 67
Seguro hipotecario privado: USD 238 (obligatorio cuando el anticipo es inferior al 20 %)
Expensas del condominio: USD 250
COSTO MENSUAL TOTAL DE LA VIVIENDA: USD 2286

Además de este pago de la vivienda de USD 2286, supongamos que también tiene un automóvil, un préstamo estudiantil (que lo tiene cansado) y pagos de la tarjeta de crédito que ascienden a USD 575, lo que sumado a lo anterior da un costo mensual total de USD 2861.

Si divide USD 2861 en facturas totales por la relación entre los ingresos y las deudas (DTI) y las reservas del 43 % que un prestamista le permite gastar en facturas (en el caso de los préstamos convencionales), obtiene USD 6653, que es el monto que puede gastar por mes en una vivienda. Esto equivale a justo por debajo de USD 80 000 por año. Así que tiene luz verde.

Recuerde que la relación entre las deudas y los ingresos del 43 % se emplea para calcular la MÁXIMA accesibilidad, es decir, la cantidad máxima de dinero que puede pedir prestado en función de los requisitos que reúne. Si desea comprar una vivienda más económica para ahorrar más o si los resultados de estos cálculos colocan a los ingresos por encima de lo que usted gana, deberá bajar el precio de compra.

¿Qué hay de los beneficios tributarios por la compra de una vivienda?

Los números indicados anteriormente representan sus pagos mensuales. Sin embargo, ahorra dinero cuando presenta las declaraciones de impuestos cada año porque se le deducen los impuestos a la propiedad y los intereses hipotecarios. Espere. ¿Qué?

Calculemos estos beneficios tributarios respecto del precio de compra de USD 300 000 con un anticipo del 3 %.

Los intereses hipotecarios y los impuestos a la propiedad de todo un año serán de alrededor de USD 12 622 y USD 3600, respectivamente. Estas dos deducciones reducen sus ingresos sujetos a impuestos en alrededor de USD 16 222.

Para calcular rápidamente sus ahorros impositivos estimados, multiplique USD 16 222 por su tasa de interés estimada de alrededor del 28 %.

El resultado es USD 4542, lo que significa que sus impuestos anuales gozarán de una quita que ronda en este monto debido a sus deducciones como propietario de una vivienda.

Si convierta este número en una cifra mensual de USD 379 y lo resta del pago total de la vivienda de USD 2286, lo reduce a USD 1907. ¡Es de locos!

Para confirmar estos cálculos en función de su perfil específico, consulte a un profesional tributario.