Cinco motivos por los que podría no reunir los requisitos para acceder a un préstamo otorgado por VA

Existe un momento en el que no tiene otra opción más que estar sumamente enojado; ha llegado ese momento. Analicemos por qué podría no obtener un préstamo otorgado por VA.

Requisitos de servicio

A fin de reunir los requisitos para acceder a un préstamo otorgado por VA, deberá cumplir con los criterios de elegibilidad:

  • Haber permanecido en servicio activo durante 90 días consecutivos en un período de guerra.
  • Haber permanecido en servicio activo durante 181 días consecutivos durante un período de paz.
  • Haber prestado servicio en la Guardia Nacional o en las Reservas durante seis años.
  • Tener un cónyuge que haya fallecido en cumplimiento de su deber.

Si no cumple con los requisitos de elegibilidad y no puede entregar un Certificado de elegibilidad (Certificate of Eligibility, COE), se le denegará la solicitud.

Puntaje crediticio

VA no exige un puntaje crediticio mínimo; desea que obtenga un préstamo. No obstante, un prestamista tiene derecho a denegarle la solicitud si su puntaje es demasiado bajo, de acuerdo con sus pautas. La buena noticia es que se le puede aprobar un préstamo otorgado por VA con un puntaje crediticio inferior al requerido para un préstamo convencional. Solo debe saber que si su puntaje es inferior a 620, los augurios no son buenos.

Relación entre las deudas y los ingresos

La relación entre las deudas y los ingresos es la proporción de deudas mensuales que tiene frente a sus ingresos brutos mensuales. Básicamente, tiene que contar con una cantidad razonable de dinero (lo que se conoce con el nombre de “ingresos residuales”) sobrante después de pagar las deudas mensuales.

Para VA, ese monto razonable es el 41 % de sus ingresos; esa es la deuda total máxima que VA permitirá para aprobar un préstamo hipotecario. Además del porcentaje de la relación entre las deudas y los ingresos, existen requisitos de ingresos residuales en función del costo de vida de su zona y de la cantidad de personas que integran su núcleo familiar.

El 41 % no es una regla inamovible. Según su situación familiar, sus activos líquidos, su crédito y sus ingresos residuales, podrá obtener el préstamo, aunque la relación entre las deudas y los ingresos sea superior al 41 %. VA quiere asegurarse que no se meta en una situación de la que después no pueda salir.

Quiebra o ejecución hipotecaria

Si tuvo una mala racha y quedó sujeto a una ejecución hipotecaria o tuvo que hacer una venta corta de una vivienda anterior, es posible que se le deniegue la solicitud de un nuevo préstamo hipotecario. La buena noticia es que, a diferencia de los compradores de viviendas que no son militares, en cuyo caso el período de espera después de una ejecución hipotecaria, venta corta o quiebra es, por lo general, de siete años (de acuerdo con los lineamientos de los préstamos convencionales), en su caso es de solo dos años.
Durante este período de dos años, también es posible que quede por debajo del puntaje crediticio aceptable para un prestamista, a fin de obtener un préstamo otorgado por VA. El puntaje crediticio sufre un impacto después de una ejecución hipotecaria y quiebra, por lo que su puntaje podría quedar debajo de la marca de 620.

Vivienda de vacaciones

Los préstamos otorgados por VA solo pueden utilizarse para la compra de residencias ocupadas por los propietarios; por lo tanto, si tiene intención de comprar una vivienda de vacaciones o de realizar una inversión inmobiliaria, deberá pensar en un préstamo diferente.