Hipoteca energéticamente eficiente para veteranos

La hipoteca energéticamente eficiente (EEM) es un programa especial de préstamos para veteranos que ayuda a los solicitantes de préstamos a comprar una casa y a realizar mejoras ecológicas en sus casas ya en propiedad. Es una idea totalmente genial, ¿cierto? Siempre que el importe final del préstamo sea menor o igual que el límite máximo del préstamo de AV para la zona, el costo de las mejoras puede incluirse en el pago mensual habitual de su hipoteca.

Las siguientes mejoras están cubiertas en el programa de EEM de veteranos (VA). Si está pensando en mejorar algo que no aparece abajo, consulte con el encargado de su préstamo para conocer más detalles.

  • Elementos solares (paneles, calentadores de agua o un sistema de climatización)
  • Bombas de calor
  • Contraventanas
  • Aislamiento
  • Sellado y burletes
  • ¡¡Más, más y más!!

El proceso de solicitud no es como un préstamo hipotecario tradicional para veteranos. El prestatario envía una solicitud de préstamo al prestamista junto con los trámites necesarios: COE, nóminas recientes que abarquen un mes, formularios W2 de los dos últimos años, extractos bancarios y copias de declaraciones de impuestos federales (si trabaja como autónomo).

Cosas que podrían dificultar el proceso:

Lo mejor para sacar partido a su dinero: una auditoría sobre energía

Un prestatario debería solicitar una tasación energética de la casa por parte de su empresa local de suministro o por un auditor ajeno que recomiende su empresa de suministro. La auditoría identificará las zonas a mejorar y le comunicará el ahorro mensual en sus facturas luego de que se realicen dichas mejoras.

El costo de las mejoras de eficiencia energética

El prestatario contrata a un contratista autorizado para estipular un contrato que indique el propósito de las mejoras y su costo. Algunos prestamistas exigen un permiso oficial del contratista autorizado o que usted contrate a alguien que este tenga en su lista de contratistas aptos. Con frecuencia, este es el enfoque más eficaz.

El costo vs. El debate sobre el ahorro

Si el presupuesto de las mejoras es inferior a $3000, es necesario que presente cierta documentación para demostrar que las mejoras reducirán su factura energética. ¡Y punto!

Si los costos son superiores a $3000 pero inferiores a $6000, el prestamista necesitará documentación (su auditoría energética) para garantizar que sus mejoras le hagan ahorrar y que compensen en el incremento de su pago mensual de la hipoteca. ¡¿Cómo?! Este ejemplo lo aclara mejor: si su auditoría demuestra que las mejoras eficientes disminuirán sus facturas de calefacción y refrigeración cada mes hasta en $100, el prestamista necesitará ver que el pago de su hipoteca aumentará menos de $100 cuando se añadan los costes de mejora. El prestamista lo hace para comparar su auditoría con su pago mensual principal y los intereses.

Si las mejoras tienen un costo superior a $6000, el prestamista debe asegurarse de tres cosas: que los ahorros energéticos mensuales compensen el incremento en el pago mensual de la hipoteca; que el prestatario pueda permitirse el incremento en el pago; y que la propiedad tenga una tasación con un importe que incluya los costos de mejora. Si va a comprar una casa ($200 000) y quiere instalar paneles solares y una bomba de calor nueva ($10 000), la casa “reformada” debe tener una tasación de al menos $210 000.

Dónde acaba el dinero

En el momento del cierre, el prestamista deposita el dinero destinado a las mejoras en un fideicomiso. Cuando se completen las mejoras y las verifique un inspector, el dinero dejará de estar retenido y el prestamista notificará a Asuntos de los Veteranos que las mejoras se completaron y se pagaron por completo.

Asuntos de los Veteranos supone que las mejoras deben completarse y cerrarse en seis meses. Es suficiente, ¿cierto? Si las mejoras no se completan en seis meses, el prestamista destinará fondos del fideicomiso al saldo del préstamo.