Cuando su coadquirente no es elegible de VA

Usted es elegible para un préstamo de VA y le gustaría comprar una casa con su pareja, un amigo o miembro de la familia. ¿Es posible? ¡Sí! VA permite a un comprador elegible de VA comprar una casa con una persona que no es elegible de VA o no esté usando su derecho de VA. El VA se refiere a esto como un “préstamo conjunto veterano/no veterano”.

En dichas situaciones, VA adopta unas cuantas medidas adicionales para proteger al comprador elegible de VA. Un prestamista no puede aprobar automáticamente el préstamo, pero primero debe enviar la solicitud de préstamo conjunto a VA para su preaprobación. Entonces VA realiza unos cálculos para determinar la parte del préstamo que garantizará y el monto del aval. Digamos que un comprador elegible de VA postula a un préstamo de vivienda de $300,000 con un comprador no elegible:

  1. Divida el monto total del préstamo por el número de compradores.
    $300,000 ÷ 2 = $150,000
  2. Multiplique el resultado por el número de compradores veteranos que estarán usando su derecho sobre el préstamo.
    $150,000 x 1 = $150,000
  3. Calcule la garantía potencial máxima de garantía (en este caso, 25 por ciento, según el Cuadro de garantía máxima de VA) de $150,000.
    $150000 x 25 por ciento = $37,5000

VA garantizará $37,5000 del préstamo. (Nota: Eso es mucho menos de lo que espera un prestamista cuando procesa un préstamo de VA. Podría estar en la obligación de realizar un pago inicial para cubrir el incremento del riesgo para el prestamista o encontrar un prestamista que esté dispuesto a ofrecer un préstamo de VA conjunto sin cuota inicial con menos de la garantía habitual de VA del 25 por ciento.)

Una vez que se determina el monto de la garantía, VA evaluará el crédito, ingresos y capacidad de devolver la parte con garantía del préstamo del veterano, como también el crédito y los ingresos del coadquirente.

Sin embargo, debe notar que una calificación crediticia excelente y un gran sueldo de un coadquirente no pueden compensar a un veterano que tenga mal crédito y/o no posea suficientes ingresos para devolver la parte garantizada del préstamo.

Una vez que VA ha aprobado el préstamo, emitirá al prestamista un Certificado de compromiso (COC en sus siglas en inglés) que incluye la parte del préstamo del comprador que es elegible de VA, el monto de la garantía y un recordatorio de que la garantía de VA solo se aplica a la parte del préstamo perteneciente al comprador elegible.

El COC es válido por seis meses; el VA puede cancelar su compromiso si el COC expira y el prestamista no envía una solicitud de extensión. Además, si ocurren cambios al préstamo entre el periodo de aprobación de VA y el cierre, esos cambios deben ser enviados a VA para su aprobación.

Sí, el préstamo conjunto veterano/no veterano tiene su conjunto específico de pasos y requisitos, pero existen algunas normas estándar de préstamo de VA que son aplicables. El comprador elegible de VA debe:

  1. Pagar la Cuota de financiamiento, que se basa en la parte del préstamo del veterano.
  2. Planear usar la propiedad como su residencia principal