房屋保险:为何需要,如何选择

描述标签:首次购房者在购买房屋保险时需注意什么?专家分享诀窍,教你如何智慧购买,理想成交。

树木砸在屋顶。天空出现闪电。火灾、冰雹或是盗窃。你的房屋可能面临多种受损因素。保险来赔偿。然而,银行希望投资受到保护。你也希望受到保护。

如果你是贷款买房,房屋保险就是强制险。你需要提前支付一年的险费,且在成交结算时要带上支付证明。之后,你的房屋保险金将通过银行,从你每月打入托管账户的资金中进行支付。如果你在贷款方处没有设立托管账户,那么你需要在保险公司向你出账单时自行支付保险金。

如何选择最好的房屋保险

承保范围—不保障范围

房屋保险是为你的房屋结构和内容物进行投保。当他人因你的房屋受伤时,也可替你赔付。如果你因房屋受灾而暂住在别处时,可赔付你生活费。

但是对于所有潜在损害,不予保障。例如,洪水和地震通常不在保障范围内。通常,从下水道倒灌进地下室引发的水渍损失也不在保障范围内。你可能需要另外购买保险或参照相关政策来保障此类危害。当然并非你的所有财产都受到保障。极其昂贵的珠宝、家族传家宝或有价值的艺术品应该由另外的保险条款来保障。

货比三家

购买房屋保险时也要货比三家。伊利诺伊州 Re/Max in the Village 的 Linda Rooney 说,“获得三至四个报价,你肯定能够节省费用,不过最好确保你获得的是重置价值,而非原始价值。意思是说——比如一棵树砸到了你的客厅,然后你不得不更换一张沙发——你投保的公司将赔付现在的重置价格,而非原始价格。在考虑多种报价时,注意这类细节。

同时要知道,索赔服务的赔付程度并非一致。伊利诺伊州的房地产律师 Joe Nery 说:“我的第一建议是捆绑保险。经验看来,如果你购买车险的公司信誉良好,试着将你的房屋保险与车险绑定在一起。这样可能还会获得折扣。”

承保类型
(注意:公司提供的承保类型不同)

  • 保值重置成本保险。按重置财产的所需金额赔偿。你可以根据现今的价格重置丢失的或是损坏的物件,而非原始购买价格。
  • 市场价值保险。如果你为一所 20 万美元的房屋投保,但是损失了 25 万美元,你也只能得到 20 万美元。
  • 现金价值政策。如果你的房屋遭到毁坏,你就放弃,要求赔付现金,不要重建。你将获得重置成本,减去折旧金额。

记录你的物品

最后,最好对你的房屋进行拍照存证,记录你的所属物。这样一来,如果你需要提出索赔,就拥有了所有权证明。(不要太难过,不过你也可能在灾难中丢失照片文件,所以请考虑备份。)