为什么联合购买房产需要慎重

从您搬进公寓刚过了一分钟。您已经厌倦这里了。

看来是时候买房了 。您也已经有过与朋友、伴侣或两者一起购买房产的想法了。

联合购买的优点显而易见。通过资金整合你们就可以选择更高价位的房产了,购买时可以分摊首付款、成交手续费等费用。当你们分摊每月的按揭贷款和维护费用时,能够省下更多钱。你在用最快的方式积累资产。

当然,联合购买也存在风险:如果您与伴侣联合购买,但是后来分手了呢?如果您与朋友联合购买,但后来朋友反悔,并决定断供呢?此情况下,保护您的利益和资产的最好方法就是详细计划,并在起始阶段咨询专业的房产经纪人。

buying a house with someone you are not married to

确保行得通

贷款方将对每一方的经济状况进行评估,以确定是否合格;所有申请人中的信用评分最低值将决定利率。如果您的购买伙伴信用不良,从经济上讲,您很难快速取得进展。

即时双方信用均良好,还是会出现状况。比如某人丢了工作或面临经济困难,导致他/她无法承担应付部分的按揭贷款。当一人无法还贷时,所有购买方均会收到信用评级警告。为了避免最坏的情况,购房时最好选择单凭您自己也能一力承担的价格区间。

选择产权类别

握握手或贴贴脸无法就产权进行分割。您和您的购买伙伴必须决定如何持有产权。

分权共有(TIC)

两个或多个买方以相等或不等比例拥有此房产。(比例可基于收入、各方的首付比例或其它因素确定)。每一产权人可以出售他或她自己的产权和/或将产权继承给后代,且无需从其他产权人买入。

自然联权共有人(JTWROS)

两个或多个买方按平均比例持有房产。在获得其他产权人同意的情况下,单一产权人可以将他/她自持比例的产权转让给他人。房屋产权不可继承;产权比例自动传递给在世产权人。

签订书面联合购买协议

此文件由房地产律师起草,应概述您和您的联合购买方选择的产权类型,各方的产权比例(如果为分权共有),按揭贷款如何分割,房产的其它费用和维护责任如何分配,以及产权转让的程序。

如果您选择分权共有方式,您还需要进一步解决以下问题。您是否想规定联合购买方出售产权的对象?是否希望拥有优先拒绝权?或者当朋友或爱人间关系破裂,或生活发生变故时会直接导致房产出售?如果这种情况发生,谁将负责出售房产,如何分配收益……这些问题现在就应该讨论清楚,避免当真的发生变故时没有任何对策或者做出一些莽撞的决定。

在您点击返回键前,需要考虑的最后一个问题

如果您希望获得房产所有权,但是不想和联合购买人共同居住,那么您还有一个选择:非占有共同借款人项目。

好处有什么?一位联合买方支付 首付款,并/或提供关键信用分数从而获得优惠条款。此时您不需要与他人共享该房产。需要注意的是,贷款人可能要求您与联合购买方是近亲或挚友(最好能够证明)。一些项目要求首付款出自您自己的一个账号。

如果想选择“联合借款人”这个项目,仔细考虑您与共同借款人之间的关系。虽然是您每月支付按揭贷款,但是如果您的经济状况发生变化或您发生违约,您的共同借款人也会受影响。如果您的亲人(一般是父母)非常给力,而且/或者您超级负责,这可能不是什么问题。但是如果您与联合借款人之间的关系非常敏感,这个选择给您带来的问题可能要多于好处。