从租房到买房:你准备好了吗?

你有些积蓄,收入不错,租住房的房东又很烦人,所以觉得是时候买房了。但是,买房意味着每月支付更高的住房支出、用掉大部分现金,让你捉襟见肘。那么,如何确定自己从经济上和心理上都已准备好买房?下列几大因素能帮助你做出判断。

从租房到买房:你准备好了吗?

经济因素

很简单:如果你的钱足够付房屋首付,且购房后还有积蓄和收入,足够支付你的住房支出、偿还其他欠款,就可以买房了。
如何确定这一点,得进行些计算。

前期付款

办理传统贷款,只需付 3% 的首付就可以买房;如果申请了首付辅助计划,这一比例还可降至更低。如果你以前办理过房贷,或准备在郊区买房,甚至可以实现 0 首付。但你仍应存有足够的金额,以便支付过户费用和维修基金。所以,最好在银行里存有成交价 1%-3% 的首付款和过户费,以及预估住房支出的 3 倍金额。

还贷收入

借贷机构会计算你的债务收入比,或你每月住房支出的总额(本金、利息、税费、保险金、抵押贷款保险、业主协会会费,再加上信用卡贷款、购车贷款等其他月度支出)与总收入的比率。想要买房,你的总收入就应是住房支出总额的 2-4 倍。这个概念有点宽泛,我们看看具体的例子。

如果你有稳定收入、支付过户费用和信用卡借款后仍有充足的积蓄,就可以从容地将总收入的一半用于住房支出了。(你也许不想支付那么高的费用,但符合上述情况的买房者很少拖欠付款,月度支付金额再高昂也一样。)
从事自由职业、收入不稳定、积蓄不多或信贷习惯不佳的购房者应对难以避免的经济挫折的能力较差,也更有可能拖欠付款。

如果你靠佣金为生,刚够付过户费用,有资格申请贷款,却每个月都有信用卡欠款,就很可能在首次经济挫折(如汽车损坏、急诊、失业等情况)发生时就拖欠付款。借贷机构或许同意贷款给你,可你的债务收入比高达 43%,这样真的明智吗?建议你还是等等看,最好找到每月住房支出为总收入 25%-33% 的房产再买,这样你会更从容。

另一半因素:心态

经济上准备好买房和心理上准备好买房完全不同,因为买房会彻底改变你的生活。拥有自己的房子意味着可以打造个性化空间、不会被房东赶出门、支出金额趋于稳定,而且实现了一笔明智的投资,将随着时间流逝不断升值。这的确很棒,但需要你作出牺牲、承担责任,你应该在购房前考虑清楚。

放弃自由

如果你想继续自由随性、无忧无虑地生活,并没有那么想安顿下来,那可能你心理上还没有准备好买房。继续租房生活吧,同时攒些钱,以便在合适的时机买房。

告别享乐生活

出国度假、外出吃大餐、血拼买漂亮衣服:你能牺牲这些享乐,节衣缩食还几年贷吗?还是不挥霍不成活?思考一下自己的生活方式,再想想自己为了买房愿意缩减哪些开销。

失去房东的帮助

买房之后,一切都得靠你自己了。每个周六早晨,你得自己修建草坪;天花板漏水时,你得自己打电话找修理工人;炉子故障时,你得自己估算修理开支。你准备好承担这些责任了吗?如果你的答案是肯定的,那你就准备好买房了。