不良信誉会否成为你购房的绊脚石?

以下是涉及上百万美元的房屋问题:“如果我的信誉不够好,我还能获得抵押贷款并购房吗?”答案是肯定的。但是,别兴奋太早,要知道你可能还面临一些挑战。

背负不良信誉情况下首次购房

评估信誉

正如美国大部分借贷产品一样,抵押贷款也需要经过承保。在承保过程中,会对你的申请信息进行审核,并对你的信用品质进行评估。信用评估将通过像 FICO 或 VantageScore 这样的评分系统来完成。如果你的评分很高,那么你就会被视为风险小的信用对象,并且会与适当的贷款条件相匹配。如果你的评分很低,那么你就会被视为风险高的信用对象,且无资格申请贷款。
信用评分为 760 及以上的申请者可获得最优惠的利率。但是,对于评分低至 620 的买家,抵押贷款机构会公布明确的利率。那些评分低于 620 的人甚至也会走运。
此时,与抵押贷款经纪人合作的好处就体现出来了。经纪人可以使用数十家抵押贷款机构提供的无数贷款计划来帮助你。如果有办法完成计划,抵押贷款经纪人就能为你获得一笔贷款。你可能不满意其中的条款,但是,只有你的评分结果在不良信用之上,你才能获得贷款。

然后评估你的偿还能力

对于那些像你一样存在承保警示红旗(如背负巨额债务和少量现金债务)的人,你的可选项则会更加有限。此时你所遇到的就是通常所说的“能力”问题。“能力”是一个贷款术语,是指你能贷到多少款的能力。换句话说,是指你是否有能力或收入来偿还每月应还款项。如果有这个能力,则可以顺利办理贷款。如果没有,则贷款方不会向你提供贷款,因为首先不论你的信用评分如何,你都无力偿还欠款。
但是如果你转变购房预期,也许还有一线希望。如果你想购买价值 500,000 美元的城镇小屋,但是你的贷款方跟你说你有债务在身,没办法偿还贷款,那么你也许不得不将目光投向价值 375,000 美元的待修廉价房。
说实在的,也许你不应该再惦记价格更高的房子。背负过多抵押贷款在身对你一点好处也没有。这也是 2007 年抵押贷款危机会产生的原因。有太多人因申请抵押贷款,最后却无力偿还或无法再次贷款。

决定搁置购房计划

如果你的信用或其他承保标准未能达到,你是否仍应该购房?巨额贷款的压力以及更高的利率会让你老得很快。如果你等到信用额提升了,或债务还清后,甚至这两个问题都解决后再去购房,你的情况会更好些。
但此时,你所找到的“梦想之家”已经因该死的信用评分而不可复得?别担心。待售的好房子多的是。你要花更多时间去了解你的房子,将其视为经济投资,而非情感投资,而且要记住,当你的处境越来越好时,理想的好房子也始终在等着你。