为何向你收取贷款保险金

既然你已准备当业主,可能对房屋保险有所了解。此外,你也希望为心仪的美丽新房投保。但你了解贷款保险金吗?它是什么?为何需要?如何支付?然后,它到底对谁有利?

贷款方为何收取贷款保险金

事实证明贷款保险金并非真正为你提供保障,至少,不是直接对你有利。它对贷款方有利,如果你的首付低于房屋价格的 20%,你就得支付这笔贷款保险金。伊利诺伊州 Oak Park River Forest 社区银行住宅贷款部的高级副总裁 Claude L'Heureux 表示:“借款人首付相对较低的情况下,贷款保险金可以让贷款方放心贷款。”

换句话说,对于银行来说,首付越低代表贷款风险越高。你在购房成交结算前从银行收到贷款估算时,如果是常规贷款,会看到私人抵押保险 (PMI) 的条目,如果是通过联邦住宅管理局 (FHA) 担保的抵押贷款,会看到抵押贷款保险金 (MIP) 的条目。与车险或房屋保险不同,你无需费心购买,贷款方会为你安排。

费用多少?

每个月,你按揭付款中的一部分将包括抵押贷款保险金的费用。该费用约为每年贷款金额的 0.3% 至 1.5 %。费率取决于你的信用评分、首付款的比例以及你所选择的贷款类型。你可以料想,首付款越多、信用评分越高以及贷款时间越短,利率便会越低。几年来,国会酌情决定,选择 PMI 保费可以免税。

什么是贷款保险金?

无需再缴

对于通过联邦住宅管理局担保付贷的借款人,在贷款期限内有义务缴纳抵押贷款保险金。对于那些支付常规贷款的人来说,好消息是:在你支付抵押贷款时,达到某个点后就不再需要支付抵押贷款保险金(如释重负)。那时,你的贷款价值比 (LTV) 达到 80%。贷款价值比由所欠的房款除以房屋的评估价值得出。那些在成交结算时支付了 20% 的人开始即达到 80% 的贷款价值比。

一旦免支付抵押贷款保险金的时期到了,请以书面形式向你的贷款方提出申请。如果你一直拥有良好的支付记录,且没有二次房贷,银行将会予以批准和免除。

如果你在达到 80% 时不要求贷款方取消抵押贷款保险金,即使你的房屋价值下降,在你付贷达到 78% 时,会自动终止你的抵押贷款保险金。