计算一下:确定理想房价

在线按揭计算器约 10 秒便可让你简单了解住房支出。是的,很快。但此方法可能会忽略一些重要细节。只是让你粗略了解了一下价格范围。准备好承担责任了吗?本文提供了如何更加精确地确定自己可以支付多少房价的办法。

像按揭贷款老板那样仔细计算

假如你每年赚取 80,000 美元,可以积攒 16,000 美元。

首先请注意,除了支付首付外,还需要支付成交费用。留出 7,000 美元的成交费用,9,000 美元用来支付首付。我们知道现在最低首付款需支付 3%,因此将 9,000 美元除以 3%,所得到的目标房价为 300,000 美元。

还不错!现在我们来看看,你的收入是否可以支付总价为 300,000 美元,首付为 3% 的公寓。细分如下:

购买价格:300,000 美元
首付:9,000 美元
贷款金额:291,000 美元
预估 30 年期固定利率:4.25%

月供:1,432 美元
房产税:300 美元
保险:67 美元
私人抵押贷款保险:238 美元(首付低于 20% 时需支付)
公寓物业费:250 美元
每月住房支出总额:2,286 美元

除了每月住房支出 2,286 美元外,还有车贷、学生贷款(实在是够了)以及信用卡债务,这些总计 575 美元,所有支出加起来,每月总花费为 2,861 美元。

如果将总账单中的 2,861 美元除以 43% 的后端负债收入比率 (DTI),该数据是贷款方允许你的账单花费额度(对于传统贷款而言),最后计算得到 6,653 美元,这也是每月用在住房上的花费。相当于每年低于 80,000 美元,所以还行!

记住,通常用 43% 的负债收入比率来计算最大购买力,也就是你有资格申请贷款的最大额度。如果你希望减少住房支出并多存钱,或者所计算出的结果高于你的收入,那么稍微降低购买价格。

房屋的税收优惠如何呢?

上面的数字代表你的每月支出。但是,每年缴纳税款时,你可以省部分钱。因为可以扣除按揭利率和财产税。等等。怎么了?

让我们来计算一下 300,000 美元购买价格、3% 首付房屋的税收优惠。

全年的抵押贷款利率和房产税分别为 12,622 美元和 3,600 美元。这两项减免减少了约 16,222 美元的应纳税收入。

为了快速计算出预估节税金额,将约 28% 的预估税率乘以 16,222 美元。

结果为 4,542 美元,这表示得益于房主税收减免政策,你每年都可以少缴纳这么多税款。

如果把它转换成每月 379 美元,并从总房屋支出 2,286 美元中扣除,那么每月住房花费就会降至 1,907 美元。这太不可思议了!

不过这需要根据具体情况计算,详情请咨询税务专业人士。