令人愉快的首付真相

要支付高额的首付似乎是最糟糕的事,而根据 Zillow 针对首次购房者所做的调查显示,这也可能是平均首付仅为 10% 的原因所在。

你适合支付多少首付?每月可以偿还多少钱(包括抵押贷款、其他账单、购房的附加开支),只有你自己清楚。最低限度:能付多少就付多少,别太逼迫自己,别让自己陷入恐慌。

房屋首付知识大全

支付 20% 首付的福利

为何人们对于支付 20% 的首付感到欣喜若狂?对于首次购房者,你可立即拥有 20% 的现款(又称为“资产”)。而且,这样真的很省钱。当你预付 20% 的首付时,你的贷款余额就减少了,那么你每月所要支付的本金以及贷款利率也会相应减少。而且你也不用支付私人贷款保险金 (PMI),因为只有当首付款低于 20% 时才需要承担这笔房屋贷款所附加的费用。

门槛更低的贷款

在这里!谁能在背负学生贷款债务的情况下支付 20% 的首付?不够,这里就有个大胆的构想:有一种优质贷款选项,专为是首次购房者设置。

  • FHA 计划要求支付 3.5% 的首付。但借款人需谨慎:你还要支付先期手续费以及可延长贷款期限的贷款保险金。(也许这是免税的,请向 CPA 了解详情)。
  • Conventional 97 计划要求只需支付 3% 的首付。其优点在于,只要你的资产达到 20%,即可免除手续费和贷款保险金。
  • 虽然 VA 贷款要求在过户时付手续费,但其不需要支付首付,也不需要 PMI。

对 PMI 有顾虑?如果你想通过常规贷款借款,您可以在购房时购买贷款保险。若要衡量此选项,请向你的许可贷款发放机构了解详情。

援助计划绝非玩笑

首付援助计划真的可以让买家受益。以弗罗里达的重灾基金 (HHF) 首付援助 (DPA) 计划为例,它向符合条件的购房者提供 15,000 美元的援助。这是一种无声的二次抵押权,五年内可免付每年 20% 的贷款。其是指:居住五年,而你无需还一分钱。你需要做一些牺牲,包括支付稍高的利率、PMI(除非你凑钱来消除)以及在获得 15,000 美元援助之前承担一些财务风险,包括重新安置或出售房屋。

如果你认为援助计划值得你花时间和经精力去申请,你可以先搜索你所在州的住房金融机构,他们可以为你提供关于州及地方购房计划的信息。你还可以通过 downpaymentresource.com 搜索计划并评估你的申请资格。如果发现你感兴趣的内容,你可以进行一番调查,确保行动之前了解其中的条款。

预存款战略

无论你计划首付 20% 还是 3%,你都面临同一个挑战:如何预存足够的资金来支付首付款、过户费以及用于房屋维修和其他意外支出的应急基金。

开始你的首付存款计划,定期将 10% 或 15% 的实得工资存入储蓄账户。钱可以由雇主直接存入账户,或由银行自动从活期账户转入储蓄账户。别忘了给你的账户起个有趣、时髦的名字,来激励自己。
你也可以利用像 Acorns、Digit 和 Qapital 这样的储蓄与投资应用来帮助自己存储多余的零钱。

在你着手这么做时,致电管理你雇主退休福利的金融机构了解下情况。作为首次购房者,你有资格向 401K(或 Roth 401K)借款以助自己支付首付费用。